「住宅ローンがあるから養育費は払えない」と言われたら | 本当に減額されるの？

「住宅ローンの支払いがあるから、養育費は出せない」

元配偶者からこう言われて、困っている方はとても多いです。

結論からお伝えすると、==住宅ローンがあるという理由だけで養育費が免除されることはありません。==

ただし、状況によっては金額に影響する場合もあります。このページでは、住宅ローンと養育費の関係を具体的に解説します。

基本的な考え方 — 住宅ローンは「自分の資産形成」

家庭裁判所の基本的な考え方はこうです。

==住宅ローンの返済は「自分の財産（不動産）を形成するための支出」であり、養育費とは性質が異なる。==

つまり、住宅ローンを払っているということは、その分だけ自分の資産（家）が増えているということ。養育費はお子さまの生活に必要なお金であり、親自身の資産形成とは別の話です。

だから、「ローンがあるから払えない」は、基本的には認められません。

養育費の金額を決める際に使われる「養育費算定表」は、住宅費を含めた標準的な生活費を前提に作られています。

つまり、算定表の金額には「住居費」がすでに織り込まれています。

算定表の考え方:

ただし、以下のようなケースでは、住宅ローンが養育費の金額に影響することがあります。

元夫が住宅ローンを払い続けていて、あなたとお子さまがその家に住んでいる場合。

この場合、元夫のローン返済の一部が「あなたの住居費を負担している」と見なされることがあります。その分だけ養育費が減額される可能性があります。

ただし、==全額が差し引かれるわけではありません。==一般的には、ローン返済額の一部（2〜3割程度）が考慮される程度です。

収入に対してローンの負担が極端に大きく、最低限の生活すら困難な場合は、多少の考慮がされることがあります。

ただし、これは非常に限定的なケースです。「ローンがきつい」程度では認められません。

財産分与の際に「家とローンを引き受ける代わりに、養育費を減額する」という合意をしている場合は、その合意が優先されます。

相手が「ローンがあるから」と言ってきても、まずは算定表に基づく金額を主張してください。算定表には住居費が含まれているので、ローンを理由にした減額は基本的に認められません。

相手が本当に払えないのか、それとも払いたくないだけなのか。

これらを整理すると、「払えない」のか「払いたくない」のかが見えてきます。

話し合いで解決しない場合は、養育費調停を申し立てましょう。

調停では、調停委員が双方の収入と支出を確認した上で、適正な金額を提案してくれます。「ローンがあるから」という一方的な主張は、調停の場では通りにくいです。

住宅ローンの負担がなくなったこと自体は、養育費の増額理由にはなりません。ただし、家を売った利益で収入が増えた場合や、住居費の負担が軽くなって生活に余裕ができた場合は、増額を請求できる可能性があります。

養育費の支払い義務とローンの問題は別です。ローンを滞納していても、養育費の支払い義務はなくなりません。

ただし、あなたが元夫名義の家に住んでいる場合は、住居の確保を早めに検討する必要があります。

もちろんできます。住宅ローンの有無に関係なく、養育費はいつからでも請求可能です。

==住宅ローンは相手が自分で選んだ支出です。お子さまの養育費を犠牲にする理由にはなりません。==

「ローンがあるから払えない」と言われて諦めてしまう方が多いのですが、法的にはそれだけで養育費が免除されることはありません。

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